Politiques AML

1. DÉCLARATION DE POLITIQUE

Orange Entertainment B.V. (ci-après dénommée « la Société ») s'engage à empêcher que ses activités ne soient utilisées à des fins de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de prolifération d'armes de destruction massive. La présente politique anti-blanchiment établit les principes, les exigences et les procédures que la Société applique pour détecter, prévenir et signaler de telles activités. Cette politique s'applique à tous les employés, sous-traitants et entités associées impliqués dans la fourniture de services de jeux d'argent sous la licence de la Société.

2. OBJET

Cette politique est adoptée afin de garantir le respect des exigences fixées par la Commission de contrôle des jeux de Curaçao, notamment l'ordonnance nationale sur l'identification lors de la prestation de services, l'ordonnance nationale sur la déclaration des transactions inhabituelles et les normes internationales applicables (par exemple, les recommandations du GAFI). L'objectif est d'établir un cadre LBC/FT basé sur les risques qui comprend des contrôles internes, des évaluations des risques, des procédures de diligence raisonnable et des mécanismes de signalement afin d'atténuer l'exposition à la criminalité financière.

3. PUBLIC

Cette politique est obligatoire pour :

• Tous les employés de la société, y compris le personnel permanent et temporaire ;
• Les membres de la direction et du conseil d'administration ;
• Le responsable de la conformité désigné et tout le personnel impliqué dans les fonctions de LBC/FT ;
• Les sous-traitants, agents ou tiers agissant pour le compte de la société qui sont impliqués dans l'intégration des joueurs, le traitement des paiements ou d'autres activités soumises à des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

4. DÉFINITIONS

Les termes suivants sont utilisés tout au long de la présente politique et ont la signification indiquée ci-dessous :

• Blanchiment de capitaux (BC) : Processus consistant à dissimuler l'origine illicite de fonds, généralement en les introduisant dans le système financier de manière à leur donner une apparence légitime. Il comprend trois étapes : le placement, la stratification et l'intégration.
• Financement du terrorisme (FT) : Fourniture ou collecte de fonds, directement ou indirectement, dans l'intention de les utiliser pour soutenir des actes terroristes, des organisations terroristes ou des terroristes individuels, que ces fonds soient d'origine légitime ou illégitime.
• Financement de la prolifération (FP) : Le fait de fournir des fonds ou des services financiers utilisés pour le développement, l'acquisition ou le transfert d'armes nucléaires, chimiques ou biologiques et de leurs vecteurs, en violation des obligations internationales.
• Diligence Raisonnable Client (DRC) : Le processus consistant à identifier et à vérifier l'identité des clients, à comprendre l'objet et la nature de la relation commerciale et à effectuer un suivi continu afin de s'assurer de la cohérence avec le profil du client et son niveau de risque.
• Diligence Raisonnable Renforcée (DDR) : mesures de vérification et de contrôle supplémentaires appliquées dans les situations présentant un risque plus élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, par exemple lors de transactions avec des PPE ou des clients provenant de juridictions à haut risque.
• Personne politiquement exposée (PPE) : personne qui occupe ou a occupé une fonction publique importante, y compris les membres de sa famille immédiate et ses proches collaborateurs, et qui peut présenter un risque plus élevé d'implication dans des actes de corruption.
• Contrôle des sanctions : processus consistant à vérifier les clients et les transactions par rapport aux listes de sanctions internationales et nationales (par exemple, les listes de l'ONU, de l'UE, de Curaçao) afin de s'assurer que la société n'entretient pas de relations interdites.
• Bénéficiaire effectif : personne physique qui détient ou contrôle en dernier ressort un client ou la personne pour le compte de laquelle une transaction est effectuée. Dans le cas des personnes morales, il s'agit généralement des personnes qui détiennent ou contrôlent 25 % ou plus du capital.
• Rapport de transaction inhabituelle (RTI) : rapport soumis à la cellule de renseignement financier (CRF) de Curaçao dans les cas où une transaction est jugée suspecte ou inhabituelle sur la base d'indicateurs objectifs ou subjectifs.
• Approche fondée sur les risques (AFR) : approche stratégique dans laquelle les ressources, les contrôles et les procédures sont adaptés au niveau de risque présenté par un client, un produit, un service ou une transaction.

5. MISE EN ŒUVRE DE LA POLITIQUE

5.1 Évaluation des risques commerciaux (EvRC)

La société procède à une évaluation documentée des risques commerciaux afin d'identifier, d'évaluer et d'atténuer les risques de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération auxquels elle est exposée dans le cadre de ses activités. Cette évaluation constitue le fondement de l'approche fondée sur les risques adoptée par la société et sert de base à l'élaboration des politiques, procédures et contrôles internes.

L'EvRC examine les moyens spécifiques par lesquels les produits, les services et les canaux de distribution de la société peuvent être exploités à des fins illicites, et évalue l'ampleur et la probabilité d'une telle utilisation abusive. Elle tient également compte des principaux facteurs de risque suivants :

• Risque lié à la clientèle — y compris les types de clients et leur potentiel d'activité de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
• Risque lié aux produits et services — tels que les produits offrant un anonymat ou une liquidité plus élevée.
• Risque lié aux canaux de distribution — y compris les interactions à distance et les intermédiaires tiers.
• Risque géographique — basé sur les juridictions impliquées dans les relations avec les clients ou les transactions, en particulier les pays à haut risque ou soumis à des sanctions.
• Résultats de l'évaluation nationale des risques (ENR) — toutes les recommandations et conclusions pertinentes de l’ENR sont intégrées dans l'EvRC.

La société définit son appétit pour le risque et met en place des stratégies d'atténuation appropriées, y compris des contrôles renforcés pour les domaines à haut risque. L'évaluation des risques commerciaux est revue et mise à jour au moins une fois par an ou lors de tout changement important de l'environnement commercial, tel que :

• L'introduction de nouveaux produits ou modes de paiement ;
• L'expansion vers de nouveaux marchés ou juridictions ;
• La mise en œuvre de nouvelles technologies ou de nouveaux modèles commerciaux ;
• Les modifications de la législation ou des exigences réglementaires applicables.

L'évaluation des risques commerciaux est un processus documenté, approuvé par le conseil d'administration, géré par le service de conformité et mis à la disposition de la Commission de contrôle des jeux de Curaçao sur demande.

Chaque EvRC comprend :

• La méthodologie utilisée pour évaluer les risques ;
• Les justifications des classifications des risques (faible, moyen ou élevé) ;
• Les résultats finaux et les conclusions de l'évaluation des risques ;
• Les références à toutes les sources de données internes et externes utilisées.

5.2 Évaluation du Risque Client

La société procède à une Évaluation des Risques Clients pour chaque joueur lors du processus d'inscription ou avant d'effectuer une transaction occasionnelle. L'objectif de cette évaluation est d'identifier les risques spécifiques de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de financement de la prolifération associés à chaque client et d'attribuer une note de risque appropriée (faible, moyen ou élevé) qui détermine le niveau de diligence raisonnable à appliquer.

L'évaluation des risques clients est basée sur les facteurs de risque clés suivants :

Risque client

Cela comprend l'analyse de la source de revenus du joueur, de son comportement financier et de tout signal d'alerte tel que :

• Utilisation de plusieurs sources de revenus ;
• Flux de revenus irréguliers ou invérifiables ;
• Comportement de dépenses élevé ou disproportionné ;
• Recours à des tiers ou à des agents pour effectuer des transactions ;
• Statut de PPE ;
• Utilisation de plusieurs comptes pour masquer les schémas de transaction ;
• Rachat de montants importants sans jeu.

Risque géographique

Basé sur le pays de résidence, la nationalité et l'origine des fonds.

Les pays à haut risque comprennent :

• Les juridictions présentant des lacunes stratégiques en matière de LBC/FT (telles qu'identifiées par le GAFI, le GAFIC, l'OFAC, etc.) ;
• Les pays soumis à des sanctions internationales ;
• Les pays présentant des niveaux élevés de corruption ou d'activité terroriste ;
• Les pays figurant dans l'indice de perception de la corruption ou les rapports InCSR.

Risque lié aux Produits, Services et Transactions

Évalue la vulnérabilité de certains produits ou services de jeu et canaux de paiement à une utilisation abusive, par exemple :

• Acceptation de méthodes de paiement à haut risque (cartes prépayées, cryptomonnaies, portefeuilles électroniques) ;
• Jeux P2P ;
• Utilisation de comptes de casino pour effectuer des dépôts/retraits sans jouer réellement ;
• Transferts entre comptes de jeu ;
• Accès à plusieurs sites de casino utilisant le même backend.

Risque lié aux Canaux de distribution

Évalue la manière dont le client interagit avec le casino.

Un risque plus élevé est attribué à :

• L'intégration à distance (sauf si elle est atténuée par une technologie sécurisée) ;
• Les intermédiaires tiers sans surveillance LBC ;
• Les canaux anonymes ou les opérations à distance.

Le profil de risque de chaque client est mis à jour de manière dynamique et réévalué en cas de changements importants (par exemple, des schémas de transaction inhabituels, un changement de statut PEP/sanctions ou une mise à jour de la source des fonds).

Le résultat de l'évaluation du risque client détermine directement les mesures DRC applicables dans le cadre de la politique d'acceptation des clients. L'évaluation du risque client, sa méthodologie sous-jacente et les profils de risque des clients sont documentés et conservés par le service de conformité et font l'objet d'audits réguliers et d'examens réglementaires.

5.3 Politique d'acceptation des clients (PAC)

La politique d'acceptation des clients définit les règles, les seuils et les procédures de la société pour accepter et maintenir des relations commerciales avec les joueurs. Elle garantit que les clients ne sont acceptés que lorsque le risque de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération est clairement compris, correctement évalué et atténué par des mesures efficaces de DRC.

Le PAC est mis en œuvre conjointement avec l'évaluation des risques clients et comprend les éléments fondamentaux suivants :

a) Critères d'acceptation basés sur les risques

La société n'établit des relations commerciales qu'avec des clients dont le profil de risque correspond à l'appétit pour le risque défini par la société.

La PAC décrit :

Les types d'acteurs susceptibles de présenter un risque BC/FF/FP supérieur à la moyenne (par exemple, les PPE, les juridictions à haut risque, les dépensiers disproportionnés) ;

• Les indicateurs utilisés pour classer les clients comme présentant un risque faible, moyen ou élevé ;
• Les obligations en matière de DRC par niveau de risque, y compris la fréquence de la surveillance continue ;
• Les déclencheurs spécifiques nécessitant une vigilance renforcée.

b) Sanctions et filtrage des PPE

Tous les clients sont filtrés par rapport aux listes de sanctions consolidées de l'ONU et de l'UE, aux sanctions locales publiées par les autorités de Curaçao, ainsi qu'aux bases de données sur les PPE et à des sources fiables telles que Transparency International.

Si un client est identifié comme une PPE ou fait l'objet de sanctions, la relation ne peut être poursuivie qu'après :

• L'approbation de la direction générale ;
• Une vérification indépendante de l'origine des fonds et de la source de richesse ;
• L'application d'une surveillance renforcée tout au long de la relation.

c) Motifs de refus ou de résiliation de la relation

La PAC prévoit des conditions spécifiques dans lesquelles un client doit être refusé ou exclu :

1. Incapacité ou refus de remplir la DRC dans les délais requis ;

2. Soumission de documents frauduleux ou non vérifiables ;

3. Liens confirmés ou présumés avec des entités sanctionnées ou le financement du terrorisme ;

4. Tout soupçon d'activité criminelle, de blanchiment d'argent ou d'utilisation d'un mandataire tiers.

d) Documentation et gouvernance

La politique d'acceptation des clients est examinée et approuvée par le conseil d'administration, appliquée sous la supervision directe du responsable de la conformité, et toutes les décisions de refus ou de résiliation d'une relation client dans le cadre de la PAC sont documentées avec une justification claire et des données à l'appui ; la PAC est révisée chaque année ou dès l'apparition de nouveaux indicateurs de risque, produits, juridictions ou changements réglementaires.

5.4 Diligence Raisonnable Client (DRC)

La société met en œuvre un processus solide de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, basé sur les risques, conçu pour identifier et vérifier l'identité de chaque client, comprendre la nature et l'objet de la relation, et surveiller le compte et les transactions afin de détecter et de prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ou les activités de financement de la prolifération.

Déclencheurs de la DRC

Les mesures de DRC sont appliquées dans les situations suivantes :

• Lorsqu'un joueur effectue des transactions financières égales ou supérieures à 4 000 NAf.
• Lorsqu'une transaction occasionnelle dépasse le seuil de 4 000 NAf (individuellement ou dans le cadre d'une série de transactions liées) ;
• En cas de suspicion de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;
• En cas de doutes quant à l'exactitude ou à l'adéquation des informations précédemment obtenues sur le client.

Mesures de DRC

Le processus de DRC de la société comprend les éléments clés suivants :

1. Identification et Vérification du Client

• Collecte obligatoire du nom complet, de l'adresse de résidence permanente, de la date et du lieu de naissance, de la nationalité et du numéro d'identité du client.
• Vérification à l'aide de documents officiels valides et en cours de validité contenant une preuve photographique (par exemple, passeport, carte d'identité nationale).
• Vérification de l'adresse de résidence, si nécessaire, à l'aide de documents secondaires tels que des factures de services publics ou des relevés bancaires (datant de moins de six mois).
• Si nécessaire, des méthodes de vérification supplémentaires sont utilisées : validation biométrique, vérification vidéo, recoupements avec des données de géolocalisation/IP et empreintes digitales des appareils.

2. Évaluation des Risques Client

Une évaluation des risques client est effectuée lors de l'intégration afin d'attribuer une note de risque préliminaire basée sur les caractéristiques du client, son comportement transactionnel, des indicateurs géographiques et le risque lié au produit ou au canal ; ce profil de risque détermine le niveau approprié de diligence raisonnable à l'égard du client et informe de la fréquence et de l'intensité de la surveillance continue.

3. Compréhension de l'objectif et de la nature prévue de la relation

Bien que l'objectif de l'ouverture d'un compte de jeu puisse sembler évident, la société recueille suffisamment d'informations pour comprendre l'activité et le modèle de financement attendus ; dans les cas à faible risque, une déclaration de la source de richesse peut suffire, tandis que les scénarios à haut risque nécessitent des preuves documentaires à l'appui, et une modélisation statistique ou comportementale peut être appliquée pour établir un profil continu sur des segments de clientèle plus larges, le cas échéant.

4. Sanctions et contrôle des PPE

Tous les clients sont contrôlés avant leur inscription et de manière continue par rapport aux éléments suivants :

• Listes consolidées des sanctions de l'ONU et de l'UE ;
• Toutes les listes nationales publiées par les autorités de Curaçao ;
• Bases de données fiables (par exemple, KnowYourCountry, Transparency International) ;

Les clients identifiés comme des PPE, qu'ils soient étrangers ou nationaux, nécessitent l'approbation de la direction pour établir ou maintenir la relation, la vérification de leur source de richesse et de leurs sources de financement, ainsi que l'application d'une diligence raisonnable renforcée et d'une surveillance continue.

Gel des fonds et signalement

Lorsqu'un client atteint le seuil de 4 000 NAf. mais ne fournit pas les documents requis dans les 30 jours :

1. Le compte du client est suspendu ;

2. Aucun autre dépôt ou retrait ne peut être effectué ;

3. Les fonds sont retournés au compte d'origine, sauf en cas de suspicion de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;

4. En cas de suspicion de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, la transaction est signalée à la FIU Curaçao et, si nécessaire, transmise au bureau du procureur général.

Si le processus de DRC est susceptible d'alerter le client d'un rapport de transaction inhabituelle (RTI) en cours, la société peut suspendre le processus et déposer le rapport auprès de la FIU sans autre interaction avec le client.

5.5 Diligence Raisonnable Renforcée (DDR)

La société applique des mesures de vérification renforcée dans les situations où le risque de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de financement de la prolifération est jugé plus élevé. La DDR implique des procédures de contrôle et de vérification plus intensives et constitue un élément central de l'approche fondée sur les risques adoptée par la société en matière de vérification des clients.

La DDR est appliquée dans les situations suivantes, entre autres :

• Le client est une personne politiquement exposée (PPE) ou un proche/membre de la famille d'une PPE ;
• Le client réside dans des zones géographiques à haut risque ou est associé à celles-ci ;
• Le client utilise des produits ou des méthodes de paiement qui favorisent l'anonymat ;
• La relation implique de nouveaux canaux de distribution, de nouveaux modèles commerciaux ou l'utilisation de technologies nouvelles ou en développement.

Mesures DDR

Lorsque La DDR est requise, la société applique une ou plusieurs des mesures de contrôle renforcées suivantes, en fonction du niveau et de la nature du risque identifié :

• Obtenir des informations supplémentaires sur le client (par exemple, profession, adresse précédente, couverture médiatique négative, sources publiques) ;
• Obtenir des informations supplémentaires sur la nature et l'objectif prévus de la relation commerciale ;
• Obtenir des preuves documentées de la source des fonds et de la source de richesse (par exemple, revenus d'emploi, héritage, vente de biens immobiliers, gains de jeux) ;
• Obtenir une justification des transactions prévues ou réelles, en particulier lorsque des écarts par rapport au comportement attendu sont observés ;
• Exiger l'approbation de la direction pour initier ou poursuivre la relation ;
• Effectuer une surveillance renforcée de l'activité du compte et de l'historique des transactions du client ;
• Exiger que le premier dépôt soit effectué à partir d'un compte au nom du client détenu auprès d'un établissement financier qui applique des normes équivalentes en matière de vigilance à l'égard de la clientèle.

Les mesures de vigilance renforcée sont proportionnées au risque et consignées dans le dossier du client. Le responsable de la conformité est chargé de déterminer quand une vigilance renforcée est nécessaire et de veiller à ce que les procédures renforcées soient correctement appliquées et enregistrées.

Obligations DDR continues

Dans les cas présentant un risque plus élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, la société peut exiger que les documents relatifs à la source des fonds soient revalidés périodiquement, même si le profil transactionnel du client n'a pas changé.

La DDR n'est pas une procédure ponctuelle. Lorsque le risque élevé persiste, la société continue d'appliquer une surveillance et des contrôles renforcés pendant toute la durée de la relation.

6. SURVEILLANCE CONTINUE

La société effectue une surveillance continue de l'identité des clients et de leur comportement transactionnel pendant toute la durée de la relation commerciale. Ce processus garantit que la relation reste conforme au profil connu du client et permet de détecter en temps utile les activités potentiellement suspectes qui pourraient indiquer des risques de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de financement de la prolifération.

La surveillance continue est effectuée en fonction du risque et comprend deux éléments clés :

1. Surveillance continue de l'identité

La société tient à jour des dossiers d'identification précis et actualisés pour tous ses clients actifs. Consciente que certaines informations personnelles peuvent changer au fil du temps (par exemple, l'adresse, le mode de paiement, la date d'expiration des documents d'identité), la société :

• examine et actualise périodiquement les données des clients ;
• vérifie les documents d'identité mis à jour lorsque les changements sont importants ;
• suit les dates d'expiration des pièces d'identité et demande une nouvelle vérification ;
• Réévalue le profil de risque du client lorsque les changements d'identité sont importants.

Ces mesures garantissent que tout écart ou toute divergence dans l'identité du client est rapidement identifié, redocumenté et évalué en termes d'implications en matière de risque.

2. Surveillance continue des transactions

La surveillance des transactions est effectuée en continu afin de détecter tout comportement incompatible avec l'activité attendue ou précédemment observée du client. Si les transactions du client s'écartent de son profil de risque, la société enquête sur l'anomalie en :

• Examinant la source des fonds du client et l'objet de la transaction ;
• Comparant le comportement à l'activité habituelle du compte et aux profils établis des clients ;
• Demandant des pièces justificatives pour les transactions inhabituelles ou inexpliquées.

Les écarts peuvent inclure des transactions importantes incompatibles avec les revenus déclarés, l'utilisation de nouveaux instruments de paiement sans explication ou un changement soudain dans le comportement de pari.

Dans de tels cas, la société peut :

• Réviser la notation de risque du client ;
• Appliquer des mesures de vigilance renforcées ;
• Déterminer si la transaction est inhabituelle et déposer un rapport auprès de la cellule de renseignement financier (CRF) de Curaçao.

Fréquence de surveillance et sensibilité au risque

L'intensité et la fréquence de la surveillance continue sont déterminées en fonction de la catégorie de risque du client (faible, moyenne ou élevée). Toutefois, même dans les scénarios à faible risque, la société veille à maintenir un niveau de surveillance de base afin de s'assurer que la relation commerciale reste dans les limites des seuils de risque acceptables.

7. RECOURS À DES TIERS POUR EFFECTUER LA DILIGENCE RAISONNABLE CLIENT (DRC)

La société fait appel à des tiers sélectionnés pour effectuer certains éléments spécifiques du processus de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, notamment l'identification des clients, la vérification de leur identité et la compréhension de l'objet et de la nature prévue de la relation commerciale. Cette dépendance est mise en œuvre en totale conformité avec la réglementation LBC/FT de Curaçao et est soumise à un contrôle et à une surveillance internes stricts.

Les tiers impliqués entretiennent une relation commerciale existante et indépendante avec le client et sont soumis à des obligations équivalentes en matière de LBC/FT et de conservation des documents. La société conserve l'entière responsabilité de l'efficacité et de la conformité réglementaire de l'ensemble du cadre DRC.

Afin de garantir la conformité, les conditions suivantes sont systématiquement remplies :

• I am attaching the assets for the game.

La société reçoit les données DRC requises et les pièces justificatives de la part du tiers dès qu'elle s'appuie sur lui. Cela comprend les informations d'identité vérifiées et l'objet de la relation, ce qui garantit l'absence de retard opérationnel ou de lacunes dans les données.

• Accords écrits et disponibilité des documents

La société conclut des accords formels avec chaque partie sur laquelle elle s'appuie, garantissant l'accès à la documentation DRC sous-jacente sur demande. Ces accords sont régulièrement testés afin de confirmer que la fourniture, la qualité et le calendrier des données répondent aux normes convenues.

• Surveillance réglementaire du tiers

La société ne fait appel qu'à des tiers soumis à une supervision ou à un contrôle conformément aux normes internationales en matière de LCB/FT. Chaque tiers a démontré qu'il disposait de politiques, de contrôles internes et de cadres de conformité indépendants suffisants, conformes aux exigences de Curaçao.

• Évaluation du risque pays

La société tient compte de la juridiction dans laquelle le tiers opère, en utilisant des sources d'information publiques sur le risque pays afin de vérifier que l'environnement réglementaire favorise une performance fiable en matière de DRC.

La société ne délègue pas la responsabilité d'effectuer des évaluations des risques spécifiques aux clients, de déterminer l'exposition aux PPE ou aux sanctions, ni d'effectuer une surveillance continue. Ces tâches restent entièrement sous le contrôle de la société.

8. DÉCLARATION DES TRANSACTIONS INHABITUELLES

La société maintient une procédure structurée et basée sur les risques pour reconnaître, documenter et signaler les transactions inhabituelles, en totale conformité avec l'ordonnance nationale sur la déclaration des transactions inhabituelles et les recommandations applicables du GAFI. Cette procédure garantit une détection interne rapide, une documentation appropriée et un signalement externe à la cellule de renseignement financier de Curaçao.

Reconnaissance des transactions inhabituelles

La société identifie les transactions inhabituelles en comparant en permanence l'activité des joueurs au profil de risque établi du client. Une transaction inhabituelle est définie comme toute transaction ou série de transactions qui ne correspond pas au comportement, à l'activité ou à la source de fonds connus du joueur.

Cela comprend :

• Les transactions qui n'ont aucun objectif économique ou légal apparent ;
• Les écarts soudains par rapport aux habitudes de dépenses ou de jeu historiques ;
• L'utilisation de fonds ou de méthodes de paiement incompatibles avec le profil déclaré du joueur.

Les indicateurs objectifs et subjectifs des transactions inhabituelles, tels que définis dans le décret ministériel et le NORUT, sont intégrés dans les systèmes de détection et les programmes de formation du personnel de la société.

Types de transactions inhabituelles identifiées

La société considère les éléments suivants comme inhabituels et soumis à déclaration :

1. Les transactions liées à des soupçons de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;

2. Les transactions effectuées par ou pour le compte de personnes ou d'entités figurant sur la liste de l'ordonnance nationale sur les sanctions (N.G. 2014 n° 55) ;

3. Les transactions d'un montant supérieur ou égal à 5 000 NAf (ou l'équivalent), quel que soit le mode ou le moyen de paiement (par exemple, espèces, jetons, portefeuilles électroniques) ;

4. Les virements sans espèces, les dépôts, les ventes de jetons ou les retraits d'espèces d'un montant supérieur ou égal à 5 000 NAf ;

5. Les transactions liées qui, ensemble, atteignent le seuil de 5 000 NAf au cours d'une même journée de jeu ;

6. Transactions sans justification légale apparente ou qui dépassent de manière significative l'activité normale.

Documentation interne et examen de conformité

Toutes les transactions inhabituelles identifiées sont signalées en interne au responsable de la conformité à l'aide du format approuvé. Les pièces justificatives (par exemple, les documents d'identité, les confirmations de paiement, la correspondance) sont jointes au rapport. Les transactions enregistrées en interne qui ne sont pas signalées à la CRF sont tout de même documentées avec une justification claire et approuvées par le responsable de la conformité ou la direction.

Le responsable de la conformité tient un registre sécurisé et vérifiable de tous les cas signalés et non signalés.

Processus de signalement externe à la CRF de Curaçao

La société est enregistrée auprès de la CRF de Curaçao et signale les transactions inhabituelles via le portail en ligne goAML. Le responsable de la conformité soumet le rapport, en anglais, accompagné des pièces justificatives. Le signalement est effectué sans délai après l'identification de la transaction inhabituelle ou de la transaction prévue.

Tous les rapports sont soumis conformément à l'article 11 du NORUT et aux réglementations pertinentes de la CRF en matière de signalement.

Interdiction de divulgation

Il est strictement interdit à la société, à sa direction et à l'ensemble de son personnel d'informer le client ou tout tiers du signalement d'une transaction à la CRF. Aucune information concernant l'existence, le statut ou le contenu d'un rapport n'est divulguée, car cela pourrait compromettre les enquêtes réglementaires ou créer des risques de divulgation d'informations confidentielles.

Dans les cas à haut risque, plutôt que de bloquer un compte ou de mettre fin prématurément à la relation, la société privilégie une surveillance accrue et, si nécessaire, continue à déposer des rapports.

9. PROGRAMME DE CONFORMITÉ EN MATIÈRE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT

La société dispose d'un programme complet de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, conçu pour atténuer les risques de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération.

Ce programme établit des normes minimales et des contrôles internes qui garantissent la conformité dans toutes les unités commerciales, juridictions et canaux de distribution. Il est régulièrement révisé afin de rester adapté aux risques émergents, aux nouvelles évolutions réglementaires et aux conclusions des audits internes. Le programme LBC est approuvé par la direction générale et s'applique à l'ensemble de l'organisation, y compris à toutes les succursales ou sociétés du groupe impliquées dans l'intégration ou le traitement des transactions.

Éléments essentiels du programme de conformité LBC

Le programme LBC comprend les éléments intégrés suivants :

1. Politiques, Procédures et Contrôles internes

La société met en œuvre des politiques et des procédures opérationnelles écrites en matière de LBC/FT, qui définissent son approche en matière de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, de déclaration des transactions inhabituelles, de tenue des registres, de conformité aux sanctions et de conduite des employés. Ces politiques sont approuvées par la direction générale et communiquent clairement la position de tolérance zéro de la société en matière de criminalité financière.

2. Nomination d'un responsable de la conformité désigné

Un responsable de la conformité de haut niveau, agissant indépendamment des opérations, supervise le programme LBC. Le responsable est chargé de la conception et de la mise en œuvre du programme, de la formation du personnel, des enquêtes internes, de l'examen des transactions signalées et de la communication des informations à la CRF via goAML. Le responsable a un accès illimité aux dossiers DRC et est assisté par une équipe chargée de la conformité.

3. Sélection et formation des employés

La société sélectionne tous les employés concernés en fonction des risques d'intégrité et dispense une formation obligatoire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, adaptée aux fonctions des employés. Les nouveaux employés sont formés aux principes de base de la lutte contre le blanchiment d'argent et aux obligations de déclaration, tandis que les fonctions clés (négociants, caissiers, superviseurs, équipes de conformité et d'audit, direction) reçoivent une formation spécifique à leur rôle. Les dossiers de formation sont conservés et des sessions de remise à niveau sont organisées à intervalles réguliers.

4. Fonction d'audit indépendante

Le programme LBC est audité chaque année par une équipe d'audit interne indépendante ou un cabinet externe qui n'est pas impliqué dans les opérations quotidiennes de conformité. L'audit comprend l'examen des manuels, des tests de transactions, des entretiens avec le personnel et l'évaluation de la capacité de détection. Les conclusions de l'audit sont transmises à la direction générale, accompagnées de recommandations et d'un calendrier de suivi.

Gestion continue basée sur les risques

Le programme LBC s'articule autour de l'évaluation des risques commerciaux et de l'évaluation des risques clients de la société. Des mesures d'évaluation et d'atténuation des risques sont appliquées lors de l'intégration des clients, pendant les transactions et dans le cadre d'une surveillance continue. Les domaines à haut risque font l'objet d'une surveillance accrue et le programme s'adapte aux nouvelles menaces telles que les produits émergents, les méthodes de paiement anonymes et l'intégration à distance.

10. CONFORMITÉ ET CONSÉQUENCES DE LA NON-CONFORMITÉ

La société veille au respect total de ses politiques et procédures en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération, qui constituent un élément essentiel de ses obligations réglementaires et de son intégrité opérationnelle. Le respect de cette politique est obligatoire pour tous les employés, dirigeants, agents, sous-traitants et toute autre partie agissant au nom de la société.

Le respect de cette politique LBC garantit que la société :

• Maintient sa bonne réputation en vertu des lois applicables de Curaçao ;
• Respecte les conditions d'octroi de licence établies par la Commission de contrôle des jeux de Curaçao ;
• Maintient sa réputation d'opérateur de jeux responsable et respectueux des lois ;
• Atténue l'exposition aux risques financiers, réglementaires et pénaux.

Obligations du Personnel et de la Direction

Tout le personnel est tenu de :

• Comprendre et respecter les politiques et procédures internes en matière de LBC/FT ;
• Suivre la formation obligatoire en matière de lutte contre le blanchiment d'argent correspondant à leur fonction ;
• Signaler rapidement toute activité suspecte ou inhabituelle au responsable de la conformité ;
• Coopérer pleinement aux examens internes, aux audits ou aux enquêtes réglementaires externes ;
• Préserver la confidentialité de toute enquête ou rapport soumis à la CRF.

La direction est chargée d'instaurer une culture de conformité, d'allouer des ressources suffisantes à la fonction LBC et de montrer l'exemple dans la mise en œuvre de contrôles basés sur les risques.

Conséquences en cas de non-conformité

Toute violation de la présente politique LBC, qu'elle soit due à une négligence, à une faute intentionnelle ou à une omission, peut entraîner de graves conséquences tant pour la personne concernée que pour la société. Ces conséquences comprennent, sans s'y limiter :

• Mesures disciplinaires internes

Les employés reconnus coupables d'avoir enfreint les exigences LBC peuvent faire l'objet de mesures disciplinaires pouvant aller jusqu'au licenciement. Les sous-traitants ou agents peuvent voir leur contrat suspendu ou résilié.

• Sanctions réglementaires

La non-conformité peut entraîner des mesures coercitives de la part du GCB, notamment des sanctions administratives, la suspension ou la révocation de la licence, des conditions de surveillance spéciales et une réprimande publique.

• Responsabilité Civile et Pénale

Les personnes ou la société peuvent faire l'objet de poursuites pénales, d'amendes civiles et d'emprisonnement pour avoir facilité sciemment ou par négligence le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme ou pour ne pas avoir signalé des transactions inhabituelles comme l'exige la loi.

• Atteinte à la réputation et risque commercial

Les manquements aux obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent peuvent entraîner une perte de confiance des clients, des restrictions bancaires et de traitement des paiements, l'impossibilité de se développer sur de nouveaux marchés et un préjudice à long terme pour la position commerciale et la valeur de la marque de la société.

Surveillance et application

La société veille au respect de la conformité par le biais :

• d'une surveillance interne continue et d'audits ;
• d'examens périodiques du respect par les employés de leurs responsabilités en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ;
• d'une analyse des causes profondes de toute défaillance détectée ;
• de mesures correctives rapides et de rapports à la direction.

Il est rappelé à tous les membres du personnel que la pleine coopération avec les procédures de LBC/FT est une condition d'emploi ou d'engagement, et que le non-respect de cette obligation est considéré comme un manquement grave à leurs obligations.